Многие пенсионеры задаются вопросом, как увеличить размер своей пенсии. В этой статье мы подробно разберем структуру пенсионных выплат и способы их оптимизации.

Основная формула расчета пенсии

СП = ИПК × СПК + ФВ + Социальные доплаты (при необходимости)

где:

1. Страховая пенсия (СП)

2. Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

3. Стоимость пенсионного коэффициента (СПК) (133,05 руб. на 2024 год)

4. Фиксированная выплата (ФВ) (8 134,88 руб. на 2024 год)

Повышающие коэффициенты за поздний выход на пенсию:

Отложенный выход менее 12 месяцев:

- Коэффициент к ФВ = 1,0

- Коэффициент к ИПК = 1,0

Отложенный выход на 1 год (12 месяцев):

- Коэффициент к ФВ = 1,056

- Коэффициент к ИПК = 1,07

Отложенный выход на 2 года (24 месяца):

- Коэффициент к ФВ = 1,12

- Коэффициент к ИПК = 1,15

Отложенный выход на 3 года (36 месяцев):

- Коэффициент к ФВ = 1,19

- Коэффициент к ИПК = 1,24

Отложенный выход на 5 лет (60 месяцев):

- Коэффициент к ФВ = 1,36

- Коэффициент к ИПК = 1,45

Отложенный выход на 7 лет (84 месяца):

- Коэффициент к ФВ = 1,58

- Коэффициент к ИПК = 1,74

Отложенный выход на 10 лет (120 месяцев):

- Коэффициент к ФВ = 2,11

- Коэффициент к ИПК = 2,32

Особенности для разных категорий:

▎Работающие пенсионеры:

- ФВ не индексируется до увольнения

- После увольнения начинается индексация

- При возобновлении работы индексация приостанавливается

▎Неработающие пенсионеры:

- Ежегодная индексация ФВ

- Возможность получения социальных доплат (ФСД или РСД)

Социальные доплаты:

▎ФСД (Федеральная социальная доплата):

- Назначается когда ПМП региона ниже федерального

- Доплата до федерального ПМП (13 290 руб. в 2024)

▎РСД (Региональная социальная доплата):

- Назначается когда ПМП региона выше федерального

- Размер зависит от региона проживания

▎Особые случаи:

1. Пенсионеры старше 80 лет - удвоенная ФВ

2. Московские пенсионеры - городской социальный стандарт

3. Региональные особенности (например, Чукотский АО)

Формула расчета пенсии до 2002 года

Базовая формула для расчета пенсионных прав до 2002 года, которые затем конвертируются в пенсионные коэффициенты (ИПК).

РП = СК × ЗР/ЗП × СЗП

где:

1. Стажевый коэффициент (СК):

- Базовый 0,55 для:

- Женщин со стажем ≤20 лет

- Мужчин со стажем ≤25 лет

- +0,01 за каждый год сверх нормы

- Максимум 0,75 (при стаже 40 лет для женщин/45 лет для мужчин)

2. Соотношение заработков (ЗР/ЗП):

- ЗР - среднемесячный заработок за 2000-2001

- ЗП - средняя зарплата по РФ за тот же период

Ограничения:

- 1,2 - общее

- 1,4-1,9 - для районов Крайнего Севера (зависит от районного коэффициента)

3. Среднемесячная зарплата по стране за определенный период СЗП:

Важные особенности:

1. Минимальный размер пенсии - 660 руб.

2. Возможность выбора периода для расчета ЗР/ЗП:

- 2000-2001 годы

- Любые 60 месяцев до 2002 года

4. Валоризация (повышение пенсионных прав):

Рассчитывается автоматически, без подачи дополнительных заявлений.

Расчет производится следующим образом:

- За период работы с 1991 по 2002 год добавляется 10% от расчетного размера пенсии (с учетом всех коэффициентов), независимо от продолжительности стажа в эти годы

- За трудовой стаж до 1991 года прибавляется 1% за каждый год работы

Подробную информацию о расчете можно найти на официальном сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

Подробный расчет ИПК (Индивидуального Пенсионного Коэффициента)

ИПК — пенсионные баллы, которые накапливает гражданин за время трудовой деятельности. Величина балла зависит от размера взносов, которые делал работодатель за сотрудника.

ИПК состоит из трех периодов и рассчитывается по формуле:

ИПК = ИПКдо2002 + ИПК2002-2014 + ИПКпосле2015

1. ИПКдо2002 (за советский период)

Рассчитывается по формуле:

ИПКдо2002 = (РП × ПК1 × СВ) ÷ СПК

где:

- РП (расчетный пенсионный капитал) = СЗП × ЗР/ЗП × СК

- СЗП - среднемесячная зарплата по стране за 2000-2001 гг.

- ЗР/ЗП - отношение заработков (не более 1,2)

- СК - стажевый коэффициент (0,55 + 0,01 за каждый год стажа)

- ПК1 - коэффициент конвертации

- СВ - валоризация (1,26 или +26%)

- СПК - стоимость пенсионного балла

2. ИПК2002-2014 (переходный период)

ИПК2002-2014 = СВ ÷ СПК

где:

- СВ - сумма страховых взносов на лицевом счете

- СПК - стоимость пенсионного балла

3. ИПКпосле2015 (современный период)

ИПКгод = СВгод ÷ МВгод × 10

где:

- СВгод - сумма страховых взносов за год

- МВгод - максимальная сумма взносов с предельной базы

- 10 - максимальное количество баллов в год

Дополнительные баллы начисляются за:

1. Военная служба: 1,8 ИПК за год

2. Уход за детьми до 1,5 лет:

- 1-й ребенок: 1,8 ИПК/год

- 2-й ребенок: 3,6 ИПК/год

- 3-й и последующие: 5,4 ИПК/год

3. Уход за инвалидами I группы, детьми-инвалидами, людьми старше 80 лет: 1,8 ИПК/год

4. Супруги военных/дипломатов: 1,8 ИПК/год (до 5 лет)

Важные ограничения:

- Максимальное значение ЗР/ЗП = 1,2

- Максимальный стажевый коэффициент = 0,75

- Максимум баллов в год = 10 (с 2021 года)

- Минимальный стаж для пенсии = 15 лет

- Минимум баллов = 30

Итоговый ИПК получается суммированием всех трех периодов и дополнительных баллов, после чего умножается на стоимость пенсионного балла и прибавляется фиксированная выплата для получения размера страховой пенсии.

Доплаты к пенсии

Основные виды доплат

1. За иждивенцев

- Назначается пенсионерам с нетрудоспособными членами семьи

- Размер: 1/3 фиксированной выплаты за каждого иждивенца (не более 3-х)

- Распространяется на детей до 18 лет и студентов до 23 лет

2. За сельский стаж

- Условие: 30+ лет работы в сельской местности

- Размер: +25% фиксированной части пенсии

- Только для неработающих пенсионеров

3. За северный стаж

Условия получения:

- Крайний Север (КС): не менее 15 лет стажа (+50% фиксированной части)

- Приравненные местности (ПМ): не менее 20 лет стажа (+30% фиксированной части)

- Необходимый страховой стаж: 25 лет для мужчин, 20 лет для женщин

Размеры выплат до 80 лет без инвалидности I группы:

- Без иждивенцев (ПМ): 10 575,34 руб.

- С 1 иждивенцем: КС - 16 269,77 руб. / ПМ - 14 100,46 руб.

- С 2 иждивенцами: КС - 20 337,21 руб. / ПМ - 17 625,58 руб.

- С 3 иждивенцами: КС - 24 404,64 руб. / ПМ - 21 150,70 руб.

Размеры выплат после 80 лет или с инвалидностью I группы:

- Без иждивенцев (ПМ): 21 150,68 руб.

- С 1 иждивенцем: КС - 28 472,09 руб. / ПМ - 24 675,80 руб.

- С 2 иждивенцами: КС - 32 539,53 руб. / ПМ - 28 200,92 руб.

- С 3 иждивенцами: КС - 36 606,98 руб. / ПМ - 31 726,04 руб.

4. За проживание на Севере

- Увеличение фиксированной части согласно региональному коэффициенту

5. Возрастные доплаты

- После 80 лет: +100% фиксированной части

- Инвалидам I группы: +100% фиксированной части

6. Социальная доплата

- Для неработающих пенсионеров с доходом ниже прожиточного минимума

- Доплата до уровня регионального прожиточного минимума

Размер фиксированной выплаты (с 01.01.2024)

- Базовый размер: 8 134,88 руб./месяц

- Для 80-летних и инвалидов I группы: 16 269,76 руб./месяц

- С иждивенцами (обычная пенсия):

- 1 иждивенец: 10 846,51 руб.

- 2 иждивенца: 13 558,14 руб.

- 3 иждивенца: 16 269,77 руб.

▎Как узнать о надбавках

- Через Справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах

- Доступно на портале Госуслуги

- В личном кабинете ПФР

Как проверить правильность расчета пенсии

Важно проверять правильность расчета своей пенсии, особенно учет трудового стажа и других показателей.

Как проверить расчет:

1. Получить выписку из лицевого счета в ПФР

2. Проверить учтенный стаж и заработок

3. Сверить начисленные пенсионные коэффициенты

4. Уточнить право на надбавки

5. При необходимости обратиться за перерасчетом

Разберем на примере:

Пример 1 (2017 год):

Рассмотрим пример расчета пенсии для пенсионера 1957 года рождения, проживающего в Москве, вышедшего на пенсию в 2017 году.

 

Пенсионер получил на портале Госуслуг (www.gosuslugi.ru) выписку о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Имея на руках все необходимые данные из выписки, пенсионер может самостоятельно рассчитать размер своей страховой пенсии по старости.

 

1. Считаем ИПК до 2022 г.

Пенсионер подсчитывает ПК до 2002 г. = ПК1+СВ.

ПК1 = (РП - 450 рублей) * Т

Расчетный размер трудовой пенсии считаем по формуле согласно п.3 ст. 30 173-ФЗ: РП = СК × ЗР/ЗП × СЗП.

При расчете стажа пенсионер учитывает также периоды иной деятельности, включенной в страховой стаж при установлении страховой пенсии согласно данным «Справки о назначенных пенсиях и социальных выплатах». В данном случае стаж до 2002 г. составил 27 лет 5 мес.

Так как стаж до 2002 г. больше 25 лет, то

СК = 0, 55 + 0,01 * (27-25) = 0,57.

ЗР/ЗП  = 9 166,67 / 1 494,5 = 6,13 > 1,2, значит = 1,2.

СЗП = 1 671.

РП = 0,57 * 1,2 * 1 671 = 1 142,96 > 660 ОК.

ПК1 = (РП - 450 рублей) * Т = (1 142,96 – 450) * 228 = 692,96 * 228 = 157 994,88.

СВ = РП * В

В (% валоризации) = 10% + 1% за каждый год советского стажа до 1 января 1991г = 10% + 16% = 26%.

СВ = 157 994,88 * 26% = 41 078,67.

ПК = 157 994,88+ 41 078,67= 199 073,55.

Считаем ИПК до 2002г = ПК / Т х 5,6148 / 64,10,

где 5,6148 - произведение всех коэффициентов индексации за период 2003 - 2014 г.г. За период 2003-2014 величина пенсионного капитала индексировалась. Соответственно на расчетную пенсию распространяются все индексации, которые были проведены в этот период. 5,6148 это совокупный индекс за эти периоды;

64,1 - стоимость 1 ИПК, установленная на 01.01.2015 г. (п.10 ст.15 закона № 400-ФЗ).

ИПК до 2002 г. = 199 073,55 / 228 * 5,6148 / 64,10 = 76,48.

2. Считаем ИПК за 2022 - 2014 гг.

ПК для расчета берем из п 2.5 «Сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица».

ИПК за 2002-2014 гг. = ПК / 228 / 64,10 = 1 501 805,81 / 228 / 64,10 = 102,76.

3. Считаем ИПК с 2015 гг.

ИПК = (СВгод / ПСВгод) х 10, где

СВгод - сумма страховых взносов за год (16% от годового заработка);

ПСВгод- предельная сумма страховых взносов на год (16% от предельной величины базы для начисления взносов, установленной Правительством на соответствующий год).

ИПК за 2015 г.  = 113 760 /(711 000*16%)*10 = 10 > 7,39, значит  = 7,39.

ИПК за 2016 г.  = 127 360/(796 000*16%)*10 = 10 > 7,83, значит  = 7,83.

ИПК с 2015 г. = 7,39 + 7,83 = 15,22.

4. Считаем ИПК * СПК.

ИПК на момент выхода на пенсию в 2017 г. составил 194,46 = 76,48 + 102,76 + 15,22.

ИПК * СПК = 194,46 * 78,58 = 15 280,75.

5. Считаем пенсию по старости.

Размер фиксированной выплаты в 2017 году составлял 4 805,11 рублей (после индексации 1 февраля 2017).

Добавляем к страховой части пенсии фиксированную выплату и получаем пенсию по старости СПст = 15 280,75 + 4 805,11 = 20 085,86.

Пример 2 (2024 год):

Для расчета текущего размера пенсии необходимо учесть все индексации с 2017 по 2024 год

1. Берем исходную пенсию: 20 085,86 руб.

2. Применяем коэффициенты индексации:

- 2018: 3,7%

- 2019: 7,05%

- 2020: 6,6%

- 2021: 6,3%

- 2022: 8,6%

- 2023: 4,8%

- 2024: 7,5%

С учетом всех индексаций размер пенсии в 2024 году составит примерно 32 940 рублей (фиксированная выплата 7 846,91 руб. + страховая часть).